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商業(yè)銀行“十五五”規(guī)劃分析

課程背景：

“十五五”時(shí)期（2026-2030年）是我國(guó)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程的關(guān)鍵五年，也是商業(yè)銀行在復(fù)雜環(huán)境中尋求高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。2025年10月，黨的二十屆四中全會(huì)審議通過(guò)了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》，為未來(lái)五年我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展指明了方向，也對(duì)金融體系建設(shè)提出了全新要求。在這一宏觀背景下，商業(yè)銀行作為我國(guó)金融體系的核心組成部分，正積極制定并實(shí)施與之相適應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃，以應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的深刻變化。

課程目標(biāo)：

1、通過(guò)學(xué)習(xí)，深刻掌握“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的歷史方位。

2、通過(guò)學(xué)習(xí)，深刻掌握“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的差異化戰(zhàn)略定位。

3、通過(guò)學(xué)習(xí)，深刻掌握“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

4、通過(guò)學(xué)習(xí)，深刻掌握“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。

5、通過(guò)學(xué)習(xí)，深刻掌握“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的規(guī)劃實(shí)施。

課程對(duì)象：領(lǐng)導(dǎo)干部、黨員、干部、銀行工作者

課程方式：理論講授+案例解讀+政策解讀+討論

授課風(fēng)格：①追求精品，寧缺毋濫；②內(nèi)容上追求有效、精致、前瞻、地氣；③表達(dá)上追求幽默、有趣、互動(dòng)、活躍。

課程大綱

第一講：“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的歷史方位

第一、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的深刻變化

1、從國(guó)際看

2、從國(guó)內(nèi)看

第二、政策導(dǎo)向

1、落實(shí)金融“五篇大文章”

2、在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革等方面提出明確要求

第三、銀行業(yè)自身轉(zhuǎn)型需求

1、從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變

2、從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)向差異化發(fā)展轉(zhuǎn)變

3、從傳統(tǒng)信用中介向綜合服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變

第二講：“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的差異化戰(zhàn)略定位

第一、政策性銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)

1、落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略的重要平臺(tái)

2、在特定領(lǐng)域發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用

第二、國(guó)有大型商業(yè)銀行的戰(zhàn)略布局

1、工商銀行

2、農(nóng)業(yè)銀行

3、中國(guó)銀行

4、建設(shè)銀行

5、交通銀行

6、郵儲(chǔ)銀行

第三、區(qū)域性銀行的特色化發(fā)展

1、立足本域

2、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)

第三講：“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

第一、政策與市場(chǎng)雙輪驅(qū)動(dòng)

1、政策層面：建成適配中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融體系

2、市場(chǎng)層面：客戶行為與產(chǎn)業(yè)升級(jí)倒逼銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型

——從個(gè)人客戶看，數(shù)字原生代正成為主流消費(fèi)與投資客群

——從企業(yè)客戶看，大量專精特新高科技創(chuàng)新企業(yè)是數(shù)智化體系

第二、技術(shù)應(yīng)用能力建設(shè)

1、人工智能應(yīng)用

2、數(shù)據(jù)要素利用

3、開(kāi)放銀行建設(shè)

第三、風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)與轉(zhuǎn)型方向

1、商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

——投入產(chǎn)出失衡與資源浪費(fèi)

——行業(yè)分化加劇與馬太效應(yīng)

2、商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的路徑方法

——差異化路徑：不同規(guī)模的銀行將采用不同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

——架構(gòu)優(yōu)化：推進(jìn)組織架構(gòu)敏捷化變革，建立跨部門(mén)協(xié)作機(jī)制

——生態(tài)構(gòu)建：致力于構(gòu)建或融入多元商業(yè)生態(tài)，提供綜合服務(wù)

第四講：“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

第一、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化

1、外部風(fēng)險(xiǎn)方面：國(guó)際金融環(huán)境的不確定性顯著上升

2、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要集中三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域

——房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

——地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

——中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

第二、風(fēng)險(xiǎn)防控體系的構(gòu)建

1、信用風(fēng)險(xiǎn)防控：持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)化解

2、全面風(fēng)險(xiǎn)管理：“全覆蓋、全流程、專業(yè)化、責(zé)任制”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

3、宏觀審慎管理：積極參與并適應(yīng)國(guó)家正在完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系

第三、金融安全與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡

1、平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系

2、關(guān)注新型風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、技術(shù)依賴等風(fēng)險(xiǎn)

第五講：“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行的規(guī)劃實(shí)施

第一、規(guī)劃實(shí)施的難點(diǎn)

1、資源分配與戰(zhàn)略協(xié)同是規(guī)劃實(shí)施的首要挑戰(zhàn)

2、組織架構(gòu)與協(xié)同機(jī)制不適應(yīng)戰(zhàn)略需求是一大挑戰(zhàn)

3、監(jiān)管政策與市場(chǎng)變化的適應(yīng)性挑戰(zhàn)

4、人才結(jié)構(gòu)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的匹配問(wèn)題

第二、規(guī)劃落地的重要保障

1、科學(xué)的評(píng)估體系

2、動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

第三、未來(lái)展望

1、多層次銀行體系差異化發(fā)展格局將更加清晰

2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型從“賦能”向“驅(qū)動(dòng)”演進(jìn)

3、金融安全與業(yè)務(wù)創(chuàng)新動(dòng)態(tài)平衡更受重視

4、“五篇大文章”落實(shí)成效成為衡量銀行價(jià)值的重要標(biāo)準(zhǔn)

結(jié)束語(yǔ)：

站在“十五五”開(kāi)局的歷史節(jié)點(diǎn)，商業(yè)銀行紛紛表達(dá)了對(duì)未來(lái)五年發(fā)展的戰(zhàn)略思考和布局。堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，找準(zhǔn)服務(wù)黨和國(guó)家工作大局的落腳點(diǎn)、結(jié)合點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)，以自身高質(zhì)量發(fā)展為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大力量。這種將自身發(fā)展融入國(guó)家戰(zhàn)略的定位，體現(xiàn)了商業(yè)銀行在"十五五"時(shí)期的歷史擔(dān)當(dāng)和時(shí)代使命。