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《韌性增長引擎：銀行業(yè)大分化時代下的團隊共創(chuàng)》

我們的專業(yè)與使命：讓最佳的想法勝出！

【課程背景】

我們是否常常感到，提升業(yè)績的良方難尋，戰(zhàn)略機遇因缺乏共識而錯失，冗長會議難有實質(zhì)成果？在銀行業(yè)邁入挑戰(zhàn)與機遇并存的大分化時代，這些內(nèi)部協(xié)作的痛點可能被無限放大，成為制約發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。

當外部環(huán)境要求我們必須實現(xiàn)韌性增長——一種更具持續(xù)性、更能抵御風(fēng)險、更高質(zhì)量的發(fā)展模式時，目光需要轉(zhuǎn)向內(nèi)部，激活組織的核心動力。

引導(dǎo)和激發(fā)團隊共創(chuàng)，作為一種系統(tǒng)性的方法，旨在通過結(jié)構(gòu)化的引導(dǎo)和全員參與式的過程，打破部門壁壘，激發(fā)集體智慧，促進深度對話與共識達成。它不僅僅是開幾次研討會，而是構(gòu)建一個能夠持續(xù)賦能、驅(qū)動戰(zhàn)略落地、應(yīng)對復(fù)雜挑戰(zhàn)的韌性增長引擎。

銀行業(yè)傳統(tǒng)學(xué)習(xí)的痛點：

1、戰(zhàn)略與執(zhí)行脫節(jié)，總行戰(zhàn)略難穿透至一線；

2、風(fēng)險合規(guī)與業(yè)務(wù)增長矛盾難平衡；

3、客戶經(jīng)營碎片化，跨部門協(xié)作低效；

4、創(chuàng)新方案“紙上談兵”，缺乏可行性與數(shù)據(jù)驗證。

本工作坊革新點：

戰(zhàn)略-問題強關(guān)聯(lián)：可以聚焦銀行業(yè)“資產(chǎn)荒”“息差收窄”“ESG轉(zhuǎn)型”等真實課題；

監(jiān)管-創(chuàng)新雙驅(qū)動：嵌入風(fēng)險合規(guī)框架，確保解決方案符合監(jiān)管要求的平衡性決策和行動；

數(shù)據(jù)-人性化融合：可以結(jié)合財報、客戶數(shù)據(jù)，用引導(dǎo)工具實現(xiàn)最佳決策和團隊共識。

參與是執(zhí)行的前提和基礎(chǔ)，而執(zhí)行是參與的結(jié)果和體現(xiàn)。

——團隊共創(chuàng)引導(dǎo)大師 Sam Kaner

【課程大綱】

模塊一：定義真問題——去偽存真精準命題

1、銀行業(yè)典型偽問題識別：

“客戶流失率高” → 真實問題可能是：“高凈值客戶綜合收益未達預(yù)期”；

“貸款投放慢/規(guī)模上不去”→ 真實問題可能是：“符合風(fēng)控要求的優(yōu)質(zhì)普惠/科創(chuàng)企業(yè)客戶儲備不足，有效營銷和拓展能力待提升”

2、工具：SPOT真問題診斷矩陣；

3、產(chǎn)出：生成《關(guān)鍵課題清單》，標注優(yōu)先級與戰(zhàn)略關(guān)聯(lián)度。

模塊二：本質(zhì)穿透——銀行業(yè)問題根因分析法

1、場景案例：

對公業(yè)務(wù)利潤下滑 → 5 Whys追溯至“行業(yè)研究深度不足，授信策略同質(zhì)化”；

零售存款成本高企 → 因果圖分析暴露“代發(fā)工資賬戶滲透率低”。

2、工具：風(fēng)險根因分析樹X監(jiān)管政策影響決策矩陣；

3、產(chǎn)出：繪制《問題本質(zhì)地圖》，明確責(zé)任部門與協(xié)同節(jié)點。

模塊三：創(chuàng)新突圍——監(jiān)管框架下的解決方案設(shè)計

1、銀行業(yè)創(chuàng)新約束與突破點：合規(guī)邊界內(nèi)頭腦風(fēng)暴；客戶旅程再造……

2、工具：設(shè)計思考創(chuàng)新畫布（技術(shù)/合規(guī)/商業(yè)三維度）；

3、產(chǎn)出：《創(chuàng)新解決方案庫》，含風(fēng)險評估與ROI測算。

模塊四：小步快跑、敏捷驗證——試點與迭代

1、最小可行方案（MVP）設(shè)計：選取3家試點支行驗證“縣域市場下沉策略”；在某事業(yè)部試運行。

2、工具：敏捷迭代四象限（速度/風(fēng)險/成本/價值）；

3、產(chǎn)出：《試點作戰(zhàn)手冊》含關(guān)鍵指標與反饋機制。

模塊五：執(zhí)行護航——破除銀行組織慣性

1、典型執(zhí)行障礙應(yīng)對：

總行-分行目標斷層 → 設(shè)計“戰(zhàn)略解碼共識會”；前中后臺協(xié)同低效 → 建立“虛擬利潤中心”考核機制。

2、工具：阻力場分析、跨層級RACI矩陣；

3、產(chǎn)出：《執(zhí)行護航計劃》含獎懲規(guī)則與文化重塑策略。

以上的環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，缺一不可。關(guān)鍵對話獨家原創(chuàng)、多年實戰(zhàn)累積的《關(guān)鍵課題分析與對話解決》工作坊助力你的團隊一起共創(chuàng)、群策群力，在解決具體問題中逐步成為高績效團隊。

工作坊的兩大技術(shù)基石

不同于常規(guī)的問題分析培訓(xùn)，本工作坊深度融合了國際領(lǐng)先的 SPOT團隊引導(dǎo)技術(shù)（讓最佳的想法勝出）與前沿的 創(chuàng)新實踐模型 (Design Thinking)，是銀行提升團隊創(chuàng)新能力、培養(yǎng)中層骨干、發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)力以及高效解決組織內(nèi)真實復(fù)雜議題的強大工具。該方法論已在眾多知名企業(yè)（包括金融行業(yè)的實踐案例）成功落地實施，成效顯著。

團隊引導(dǎo)技術(shù) (Facilitation)：構(gòu)建團隊協(xié)作與共識的高速公路

團隊內(nèi)部以及跨部門間的互動質(zhì)量，直接決定了協(xié)作成果的優(yōu)劣。團隊引導(dǎo)技術(shù)（Facilitation），特別是基于國際領(lǐng)先的《SPOT團隊引導(dǎo)技術(shù)》的實戰(zhàn)應(yīng)用，是優(yōu)化這種互動的最佳選擇。它不僅能幫助銀行管理者在各種場景下（如戰(zhàn)略研討會、風(fēng)險評估會、產(chǎn)品創(chuàng)新會、跨部門項目協(xié)調(diào)會）精準診斷問題、高效解決問題，更能有效激發(fā)團隊集體智慧，促進對共同目標（如業(yè)績指標、風(fēng)控要求）的快速對齊與深度共識，從而有力保障團隊達成卓越績效。掌握并運用引導(dǎo)技術(shù)激發(fā)團隊共創(chuàng)，已成為現(xiàn)代銀行管理者的核心能力之一。

創(chuàng)新思維 (Design Thinking)：驅(qū)動以客戶為中心的價值創(chuàng)造

在同質(zhì)化競爭加劇的當下，沿用舊方法難以突破增長瓶頸。團隊共創(chuàng)的深層目標之一即是創(chuàng)新。本工作坊引入的創(chuàng)新思維（Design Thinking）方法體系，源自硅谷，風(fēng)靡全球，它強調(diào)深入理解客戶（內(nèi)外部客戶）需求與體驗，關(guān)注業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與再造，以及金融服務(wù)的創(chuàng)新設(shè)計。對于渴望打破常規(guī)、在客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、運營效率或產(chǎn)品創(chuàng)新方面尋求突破的銀行而言，創(chuàng)新思維提供了升級團隊認知框架和行動策略的系統(tǒng)化工具。它包含一系列實用工具與流程，能夠幫助銀行快速產(chǎn)生、檢驗并迭代創(chuàng)新想法，最終形成滿足客戶需求、技術(shù)上可行且商業(yè)上可持續(xù)的優(yōu)質(zhì)解決方案。

本工作坊的研討目標和學(xué)習(xí)收獲

一、研討目標和產(chǎn)出：

1、聚焦并深入研討銀行內(nèi)部面臨的 一個重要、真實且復(fù)雜的業(yè)務(wù)議題（由銀行根據(jù)實際需求選定）。

2、通過團隊共創(chuàng)，產(chǎn)出針對該議題的 高質(zhì)量、可落地的解決方案。

3、形成一份清晰的 行動計劃，明確責(zé)任分工與時間節(jié)點，確保參與者能夠有效推動方案的執(zhí)行。

二、學(xué)習(xí)收獲

1、掌握一套 結(jié)構(gòu)化、可視化的團隊群策群力解決問題的方法與工具。

2、學(xué)習(xí)并體驗 創(chuàng)新思維的核心流程與實用工具，提升客戶洞察與創(chuàng)新能力。

3、在參與研討的過程中，獲得 深刻的自我反思與團隊互動模式的覺察。

4、培養(yǎng)管理者 引導(dǎo)和激發(fā)團隊共創(chuàng)，提升團隊整體效能的核心領(lǐng)導(dǎo)力。

什么是我們要解決的問題？

在銀行業(yè)務(wù)實踐中，當實際狀況（如當前的市場份額、不良率、客戶滿意度評分）與我們設(shè)定的目標、標準或預(yù)期（如年度KPI、監(jiān)管要求、同業(yè)標桿）之間出現(xiàn)差距時，即意味著我們面臨著需要解決的問題。

工作坊的應(yīng)用場景

銀行面臨的諸多差距（問題），例如：存貸業(yè)務(wù)增長乏力、重點客群拓展緩慢、風(fēng)險事件頻發(fā)、不良資產(chǎn)處置效率不高、客戶投訴率居高不下、數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目推進不暢、跨部門協(xié)作效率低下等，均可通過本工作坊的群策群力過程，獲得切實可行的解決方案和行動計劃。

其他信息

一、企業(yè)內(nèi)部項目實操流程：

1、洽談意向，明晰學(xué)員對象和具體需求；

2、進入項目實施——D1:項目調(diào)研診斷→D2:項目設(shè)計確認→D3:項目執(zhí)行跟進→D4:項目評估改善；

二、參與對象：支行行長、部門負責(zé)人、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、客戶經(jīng)理團隊負責(zé)人、高潛力人才、人力資源業(yè)務(wù)伙伴（HRBP）、項目經(jīng)理、以及與選定議題直接相關(guān)的跨部門核心骨干。

三、工作坊時間：1天/簡版、2天/標準版、3天/深化版（可根據(jù)議題復(fù)雜度和期望深度定制）；

《關(guān)鍵課題分析與對話解決工作坊》案例及流程（視覺）

學(xué)習(xí)內(nèi)容 我不知道 我知道 我會用 我熟練使用 我會教

1、引導(dǎo)的定義及與培訓(xùn)的區(qū)別

2、破冰/二級關(guān)系

3、會議的目標與產(chǎn)出

4、會議參與原則

5、頭腦風(fēng)暴及其原則

6、投票法

7、標準的生成

8、世界咖啡

9、達成共識

10、同類整理

11、“2X2打分法”評估解決方案

12、ORID反思回顧法

13、15%微小行動

14、發(fā)散/收斂/振蕩

15、結(jié)束圈

本工作坊（2天版）涉及的學(xué)習(xí)儀表盤（相關(guān)工具）

引導(dǎo)技術(shù)項目案例——

2024年下旬，某農(nóng)商行培養(yǎng)第一批共計90余名SPOT團隊共創(chuàng)引導(dǎo)師，由支行長以及青年骨干組成。本次課程采用“3+1+211”（3天引導(dǎo)技術(shù)賦能、1次焦點課題研討、2天實戰(zhàn)研討、1天復(fù)盤提升、1次匯報項目關(guān)閉）的訓(xùn)戰(zhàn)一體模式，學(xué)、練、做三位一體，達到學(xué)以致用的效果。

一、基礎(chǔ)引導(dǎo)能力賦能（3天）；

什么是團隊共創(chuàng)引導(dǎo)師 ？課程前期主導(dǎo)師首先和大家闡述了什么是團隊共創(chuàng)，什么是引導(dǎo)師以及引導(dǎo)師的核心概念、四大認知、五項技能，讓大家從理念上的單純聽課轉(zhuǎn)變到團隊引導(dǎo)的觀念變化。此次的SPOT團隊共創(chuàng)引導(dǎo)師認證和實踐是農(nóng)商行對關(guān)鍵人才的關(guān)鍵培養(yǎng)，也是團隊共創(chuàng)為開門紅項目提供保障性基礎(chǔ)。

二、團隊共創(chuàng)之焦點話題研討會（1天）

焦點話題研討會是實踐團隊共創(chuàng)的第一階段，其主要內(nèi)容是組織企業(yè)高管及利益相關(guān)者進行焦點話題研討會，發(fā)散出各種團隊共創(chuàng)主題可能性，逐漸收斂和聚焦出關(guān)鍵問題以及 團隊共創(chuàng)的核心目的和具體目標，并設(shè)定目標的衡量標準及績效標準。

2024年12月某農(nóng)商行的伙伴們完成 團隊共創(chuàng) 的第一階段—焦點話題研討會。此次 焦點話題研討會 的目的是通過與領(lǐng)導(dǎo)班子以及各部門負責(zé)人，各支行負責(zé)人的深度交流碰撞，了解目前整個的部門結(jié)構(gòu)，人員結(jié)構(gòu)，經(jīng)營狀況等情況，并明確目前的處境與存在的問題之后，設(shè)定了下階段的業(yè)績挑戰(zhàn)性的業(yè)績目標，并設(shè)定目標的衡量標準及績效標準。

三、課題研討推進會（2天）

接著進行 團隊共創(chuàng) 項目推進會議，團隊共創(chuàng) 項目成功的關(guān)鍵在于全行人員上下一心，因此對本次 團隊共創(chuàng) 小組戰(zhàn)隊的組建原則及劃分（各支行參與人員及職責(zé)）進行了明確的分工，團隊共創(chuàng) 委員會的介紹，確定委員會教練組、督導(dǎo)組、宣傳組、后勤組等各組人員分工及安排，最終確定項目衡量標準、激勵制度等配套機制制定。

四、課題復(fù)盤會（1天）

復(fù)盤是對個人成長和項目的反思與總結(jié)，作為一名團隊引導(dǎo)師，除了要掌握項目流程和群策群力之外，還得清晰復(fù)盤在團隊共創(chuàng)研討中的意義。通過復(fù)盤場景的學(xué)習(xí)和實踐，讓在場的引導(dǎo)師們更深有體會。

復(fù)盤對于該農(nóng)商銀行是一種重要的管理工具，它通過定期回顧、總結(jié)、分享、反思和規(guī)劃，起到了評估績效、統(tǒng)一思想、傳播經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題、激勵團隊、推動戰(zhàn)略執(zhí)行的關(guān)鍵作用，是實現(xiàn)持續(xù)改進和高質(zhì)量發(fā)展的有力保障。

五、匯報與總結(jié)（1天）

最后，我們將運用引導(dǎo)技術(shù)精心設(shè)計并主持一場成果總結(jié)慶功會。通過可視化回顧共創(chuàng)歷程、互動展示豐碩成果，清晰呈現(xiàn)項目價值；引導(dǎo)結(jié)構(gòu)化的深度復(fù)盤，提煉固化成功的團隊共創(chuàng)模式與寶貴經(jīng)驗；并通過特別設(shè)計的感恩環(huán)節(jié)與未來展望活動，升華團隊情感、凝聚共識，將此次共創(chuàng)激發(fā)的能量和智慧，轉(zhuǎn)化為驅(qū)動銀行韌性增長的寶貴組織資產(chǎn)。

引導(dǎo)團隊共創(chuàng)在銀行業(yè)的參考課題——

在銀行業(yè)步入深刻變革的大分化時代，傳統(tǒng)的增長模式面臨嚴峻挑戰(zhàn)，追求韌性增長成為必然選擇。此時，團隊共創(chuàng) (Team Co-Creation) 不再僅僅是提升組織效率的技巧，而是驅(qū)動銀行穿越周期、實現(xiàn)戰(zhàn)略目標、構(gòu)筑核心競爭力的韌性增長引擎。

以下是引導(dǎo)團隊共創(chuàng)在銀行業(yè)助力戰(zhàn)略執(zhí)行與效能提升的核心應(yīng)用場景：

一、戰(zhàn)略共識與轉(zhuǎn)型領(lǐng)航 (Aligning Strategy & Navigating Transformation)

1.場景痛點：面對行業(yè)變局，高層對未來方向存在分歧；戰(zhàn)略意圖難以有效傳導(dǎo)至執(zhí)行層面。

2.共創(chuàng)價值：運用團隊共創(chuàng)方法（如 愿景工作坊、未來探索），促進高管層就銀行的中長期愿景和轉(zhuǎn)型路徑達成深度共識，明確韌性增長的戰(zhàn)略焦點。

二、風(fēng)險御防與合規(guī)協(xié)同 (Fortifying Risk Defenses & Ensuring Compliance)

1.場景痛點：利率下行與經(jīng)濟波動加大風(fēng)險暴露（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險）；新監(jiān)管要求頻出，合規(guī)壓力增大；跨部門風(fēng)險聯(lián)動不足。

2.共創(chuàng)價值：借鑒“風(fēng)險合規(guī)即競爭力”的理念，通過風(fēng)險預(yù)演工作坊或跨職能團隊角色扮演，模擬極端情景，協(xié)同制定應(yīng)急預(yù)案，提升組織應(yīng)對沖擊的韌性。

三、客戶深度經(jīng)營與價值共創(chuàng) (Deepening Customer Engagement & Co-Creating Value)

1.場景痛點：客戶需求日益多元化、個性化；同質(zhì)化競爭下客戶粘性減弱；零售與對公、線上與線下服務(wù)體驗割裂。

2.共創(chuàng)價值：響應(yīng)“從銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶需求導(dǎo)向”，組織跨部門團隊（零售、對公、財富、科技、風(fēng)險）進行客戶旅程共創(chuàng)或服務(wù)藍圖設(shè)計，圍繞客戶全生命周期（如養(yǎng)老金融、科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)）設(shè)計無縫、高價值的綜合解決方案，提升客戶體驗與忠誠度，打造差異化優(yōu)勢，構(gòu)筑穩(wěn)定的增長基石。

四、創(chuàng)新驅(qū)動與數(shù)智賦能 (Driving Innovation & Enabling Digital Intelligence)

1.場景痛點：技術(shù)革新加速（如AI+），但業(yè)務(wù)落地難；創(chuàng)新想法零散，難以形成規(guī)模效應(yīng)；技術(shù)與業(yè)務(wù)融合不足。

2.共創(chuàng)價值：踐行“規(guī)?；瘎?chuàng)新和AI等前沿技術(shù)應(yīng)用”，組織創(chuàng)新共創(chuàng)實驗室或設(shè)計沖刺，結(jié)合“創(chuàng)新鐵三角”（業(yè)務(wù)洞察+技術(shù)可能性+客戶需求），系統(tǒng)性地生成和篩選高價值應(yīng)用場景（如AI驅(qū)動的智能風(fēng)控、個性化營銷）。

五、組織協(xié)同與高效執(zhí)行 (Enhancing Collaboration & Execution Excellence)

1.場景痛點：總分行戰(zhàn)略執(zhí)行脫節(jié)；前中后臺協(xié)同不暢，響應(yīng)速度慢；“One Bank”理念難以真正落地。

2.共創(chuàng)價值：在大分化時代，高效協(xié)同是韌性的關(guān)鍵。運用“世界咖啡”、開放空間技術(shù)等引導(dǎo)大型跨部門/層級會議，打破溝通壁壘，就關(guān)鍵協(xié)同問題（如戰(zhàn)略穿透、一體化客戶服務(wù)）達成共識，明確責(zé)任（如RACI矩陣）。

六、領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展與團隊賦能 (Developing Leadership & Empowering Teams)

1.場景痛點：市場不確定性要求領(lǐng)導(dǎo)者具備更強的情景規(guī)劃和決策韌性；變革（如數(shù)字化轉(zhuǎn)型）引發(fā)員工焦慮和抵觸；團隊士氣和主動性有待提升。

2.共創(chuàng)價值：通過領(lǐng)導(dǎo)力情景模擬或戰(zhàn)略務(wù)虛會，提升管理者在復(fù)雜環(huán)境下的戰(zhàn)略洞察力和決策能力。運用欣賞式探詢、變革曲線管理等工具，引導(dǎo)團隊積極面對變化，增強適應(yīng)性和心理韌性。賦能團隊成員參與決策、解決問題，激發(fā)組織活力，為持續(xù)增長奠定人才基礎(chǔ)。